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Il Gruppo MutuiOnline è attivo nel mercato italiano della distribuzione di prodotti di credito a privati e famiglie e nel mercato italiano dei servizi strumentali alla concessione di finanziamenti erogati da banche ed intermediari finanziari. In particolare, il Gruppo è uno degli operatori leader nel mercato italiano della distribuzione di prodotti di credito tramite Internet e telefono (Canali Remoti), offerti dagli Istituti Finanziari agli Utenti Finali e ricopre una posizione di primo piano nel mercato italiano dei servizi di outsourcing per processi di credito.














Analisi IPO Mutuionline


L'IPO di Mutuionline prevede solo la cessione di azioni da parte degli azionisti esistenti, questo in considerazione della posizione finanziaria netta positiva e della capacità di far fronte alla crescita endogena con le risorse generate dalla gestione corrente. Nello scorso esercizio sono stati pagati divdendi per 1,305 milioni di Euro che corrisponderebbero ad un rendimento (yield) calcolato sulla base del valore medio della forchetta di prezzo dello 0,6%.






Dati Finanziari






2006 Var % 2007 Var % 2008


Totale Ricavi 21,842 72,49 % 37,675 23,01 % 46,345


Margine operativo lordo 9,627 84,67 % 17,778 28,10 % 22,773


Ebitda margin 44,076 47,188 49,138


Margine operativo netto 8,520 96,74 % 16,762 30,41 % 21,860


Ebit Margin 39,01 44,49 47,17


Risultato Ante Imposte 8,611 94,45 % 16,744 32,76 % 22,229


Ebt Margin 39,42 44,44 47,96


Risultato Netto 5,156 88,85 % 9,737 51,64 % 14,765


E-Margin 23,61 25,84 31,86


PFN (Cassa) -1,015 301,28 % -4,073 304,05 % -16,457


Patrimonio Netto 6,443 126,68 % 14,605 64,80 % 24,069


Capitale Investito 5,836 89,03 % 11,032 -23,37 % 8,454


ROE 80,02 66,67 61,34


ROCE 145,990 151,940 258,576














Commento ai dati di bilancio


Nel triennio 2004-2006 Mutuionline ha registrato un notevole incremento del fatturato (+180%) mentre il margine sulle vendite (MOL) è cresciuto del 216% grazie ad un miglioramento dei margini di circa 5 punti; il risultato operativo è quasi quadruplicato passando da 2,3 a 8,5 milioni di Euro mentre l'utile è aumentato del 158% a 5,16 milioni di Euro. Nel periodo in questione gli indicatori di redditività si confermano su livelli molto elevati con il ROE che si posiziona oltre quota 80% e il ROI oltre il 145%; a livello patrimoniale si registra una posizione finanziaria netta positiva.






Ipotesi Valutazione e Sensitivity Analysis


Per la valutazione di Mutuionline sono state formulate le seguenti ipotesi:






- tasso di crescita dei ricavi decrescente dal 30% del 2007 al 20% del 2008 e 10% del 2009 con successiva stabilizzazione al 5% di lungo periodo;


- margini lordi sulle vendite in progressiva flessione (-1 punto annuo fino al 39% del 2011 ed anni successivi);


- tasso di rotazione delle immobilizzazioni in progressiva riduzione verso i valori medi dell'ultimo triennio (con una redditività del capitale investito di lungo periodo del 86%);


- tax rate stabile al 40%






Il risultato del metodo secondo i flussi di cassa scontati - Eva si situa su un valore di 3,97 Euro (al di sotto del prezzo minimo della forchetta) tuttavia, ipotizzando un diverso andamento dei ricavi, si giunge a risultati che vanno da 4,53 Euro (ipotesi ottimistica) a 3,48 Euro (ipotesi pessimistica) come evidenziato nell'immagine seguente (nella quale la linea rossa rappresenta il valore medio dell'intervallo di prezzo).

Fai preventivo personalizzato

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Oggi torniamo a parlare di mutui e di chi usa il web per ricercare il meglio per le proprie tasche. Vi parliamo di Mutui Online, un servizio leader in Italia che ha aiutato migliaia di famiglie a scegliere il mutuo più adatto alle proprie esigenze e a risparmiare su spese a volte evitabili.







Mutui Online è nato nel 1999 ed è stato il primo broker del credito in Italia. Permette di mettere a confronto fino a 40 offerte di mutuo di altrettante banche differenti e centinaia di offerte per richiedere il proprio mutuo su misura. Il successo del servizio è quello di essere totalmente
gratuito.
Per poter da subito avere idea di cosa MutuiOnline può fare gratuitamente per
voi, visitare il sito e compilare il form Il risultato è immediato


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Quello attuale in materia di tassi di interesse è un momento non facile; le oscillazioni sui tassi di interesse applicati per i mutui, ovverosia l’Irs per i mutui a tasso fisso, e l’euribor per i mutui a tasso variabile, possono infatti riservare delle spiacevoli sorprese. Ad affermarlo congiuntamente sono le Associazioni Adusbef e Federconsumatori, le quali raccomandano ai mutuatari di fare molta attenzione alla scelta del mutuo in caso di nuova stipula, ed al cambio di tasso nel caso in cui la famiglia ne abbia uno già in corso di pagamento.
Adusbef e Federconsumatori, che restano a disposizione delle famiglie per eventuali consulenze, fanno infatti presente che nei contratti di mutuo, nel caso di cambio banca, rinegoziazione o stipula ex novo, possono esserci dei meccanismi sofisticati sulle oscillazioni dei tassi sui quali occorre prestare la massima attenzione.

Intanto, per chi ha un mutuo ed è in difficoltà con il pagamento delle rate mensili, ricordiamo che dall’1 febbraio prossimo possono essere presentate, avendone i requisiti, le domande per richiedere la sospensione delle rate per un periodo non inferiore ai dodici mesi.

Richiedi preventivo mutuo tasso fisso e variabile

Criterio discriminante



Inutile cercare di pronosticare il futuro. Le previsioni economiche sono incerte quanto quelle del tempo.






Invece l'esperienza ci ha suggerito una regoletta piuttosto semplice che finora non ha deluso: quando è possibile ottenere mutui ad un tasso fisso vicino al 5% bisogna approfittarne.






A questo livello lo spazio di possibile risparmio con il ricorso al tasso variabile si assottiglia, mentre i rischi di innalzamento sono tutti presenti.






Al contrario, più il tasso fisso eccede il 5%, tanto più diventa interessante il mutuo a tasso variabile. Con buona probabilità esso resterà al di sotto della proposta a tasso fisso per la maggior parte del tempo. Con il vantaggio che ad un tasso più basso il rimborso capitale avviene più in fretta.

Richiedi preventivo mutuo tasso fisso

Tutti possono partecipare alle vendite giudiziarie. Non occorre l'assistenza di un legale o altro professionista. Ogni immobile è stimato da un perito.







Le aste giudiziarie si svolgono a seguito, o di una procedura esecutiva (RGE), oppure di una procedura concorsuale (fallimento, concordato preventivo..)






Oltre al prezzo si pagano i soli oneri fiscali (IVA o Imposta di Registro), con le agevolazioni di Legge (1^ casa, imprenditore agricolo, ecc.). La vendita non è gravata da oneri notarili o di mediazione. La proprietà è trasferita dal Giudice al saldo prezzo e oneri fiscali.






La trascrizione nei registri immobiliari è a cura del Tribunale. Di tutte le ipoteche e pignoramenti, se esistenti, è ordinata la cancellazione. Le spese di trascrizione e cancellazione sono, a seconda del tribunale di competenza, o interamente a carico della procedura, oppure a carico dell'acquirente. Per gli immobili occupati dai debitori o senza titolo opponibile alla procedura viene ordinata l'immediata liberazione.


Come partecipare


La partecipazione all'asta è consentita a tutti i soggetti che abbiano rispettato, nel termine previsto dal bando, alcune formalità.
In particolare, è necessario: presentare una semplice domanda in carta da bollo alla Cancelleria del Tribunale o presso lo sportello del Concessionario (entro il giorno antecendente alla data dell'asta) accompagnata da un deposito cauzionale con assegno circolare non trasferibile, di importo indicato nel bando d'asta, a titolo di anticipo sul prezzo e di anticipo sulle spese e gli oneri di aggiudicazione.
Nel caso in cui non si ottenga l'aggiudicazione del bene, gli assegni sono immediatamente restituiti.






I vantaggi


Acquistare un bene all'Asta è sicuramente un vantaggio e non comporta alcun rischio; Tribunali ed Enti vendono, infatti, immobili certificati da periti, liberi da ipoteche e pignoramenti (preventivamente cancellati dal giudice) e a prezzi di assoluta convenienza. E' importante ricordare che per gli immobili occupati dai debitori o senza titolo opponibile alla procedura viene ordinata l'immediata liberazione.



Richiedi un preventivo mutuo per aste giudiziarie

Il primo passo da fare dopo aver trovato la casa ideale è quello di formulare una proposta d'acquisto in forma scritta indirizzata al venditore e versando un piccolo acconto.







Se ci siamo avvalsi di un mediatore, l'agente immobiliare compilerà il modulo in nostra presenza, inserendo tutte le condizioni relative alla compravendita.


Se il venditore accetterà le nostre condizioni (accettazione scritta) le parti saranno vincolate a portare a termine la compravendita come è stato stabilito nella proposta e il venditore incasserà il nostro assegno che diventerà caparra confirmatoria.


In caso di mancata accettazione l'agente immobiliare ci restituirà la somma versata.






Prima di firmare la proposta controllare questi punti:


1) Accertarsi che il modulo di proposta di acquisto contenga l'identificazione dell'agente immobiliare e gli estremi della sua iscrizione nel ruolo;






2) La proposta e il relativo assegno devono essere intestati al venditore e non all'agente immobiliare;






3) Indicare la data del compromesso almeno 30 giorni successivi all'accettazione della proposta se per l'acquisto dell'immobile dovete richiedere un mutuo;






4) In caso di richiesta di un mutuo, far inserire la clausola "proposta valida salvo accettazione mutuo";






5) Stabilire in forma scritta l'importo totale della provvigione da riconoscere all'agente immobiliare.

Richiedi un preventivo per mutuo

Fino a qualche anno fa la sottoscrizione di un mutuo prescindeva dalla comparazione del medesimo od al massimo ci si limitava ad una comparazione con qualche banca della propria città. Oggi, con l'avvento di internet, la comparazione dei mutui è diventata di estrema facilità in quanto parecchi siti svolgono tale servizio a favore dei consumatori gratuitamente. La comparativa di un mutuo diciamo in tempo reale fa la differenza: le banche, grazie alla comparazione del mutuo, iniziano a farsi veramente la concorrenza.



Grazie sempre alla comparazione dei mutui i consumatori hanno la possibilità in rete di trovare un mutuo fatto a misura. Solo la comparazione di un mutuo con altri permette di accedere a condizioni economiche migliori. Ed anche in tema di comparazione del mutuo, noi di iaconet.com siamo collegati con il mediatore numero uno in italia, mutuionline, il quale è capace di operare una simultanea comparazione dei mutui tra quaranta banche che operano sul nostro territorio. Procedi ora con la comparazione di qualsiasi mutuo on line!

Inizia comparazione da Qui

In questi giorni una mia cara amica mi ha chiesto di aiutarla a cercare un mutuo adatto per acquistare casa, in vista del suo matrimonio…

Una delle mie prime consulenze, WOW!
E’ molto difficile per i “profani” districarsi nel panorama attuale dei mutui casa.
I prodotti offerti dalle banche sono sempre + complessi, con clausole e voci di costo di cui spesso non si riesce a cogliere la convenienza…
Scelgo il tasso variabile, il tasso fisso, il tasso misto…
Abbinare o no la polizza assicurativa al mutuo (attenzione, spesso è + conveniente stipulare una polizza separata, xchè all’interno dei contratti di mutuo la polizza può avere una copertura insoddisfacente e gravare sul costo totale del mutuo)?
Scrivo questa opinione, xchè credo che molti si trovino nel dubbio di come stipulare l’impegno finanziario + importante della propria famiglia!
Internet è un ottimo motore di ricerca e di comparazione dei mutui casa delle diverse banche, anzi Internet è un rischio x le banche che vedono il cliente sempre + attento alle voci di costo, informato e capace di confrontare agevolmente le diverse proposte di mutuo.
IL MIO CONSIGLIO ALLORA: FATE PRIMA L’ANALISI DELLE VOSTRE POSSIBILITA’ DI OTTENERE IL MUTUO SUL SITO

Questo è il primo BROKER ITALIANO SUI MUTUI CASA ON-LINE:


1-IL SERVIZIO E’ GRATUITO, NON OCCORRE REGISTRAZIONE AL SITO, BASTA COMPLETARE LA SCHEDA DI RICERCA DEL MUTUO ED AVRETE SUBITO LE PROPOSTE DI MUTUO CHE CORRISPONDONO ALLA VOSTRA RICERCA.


2-IL COSTO DI QUESTI MUTUI E’ SPECIALE, FATTO APPOSTA X I CLIENTI PRESENTATI DA MUTUIONLINE ALLE BANCHE


3-INIZIANDO LA RICERCA DA QUESTO SITO AVRETE QUINDI LA POSSIBILITA’ DI CONOSCERE I PREZZI DEI MUTUI, CHE IL 95% DELLE BANCHE NON PUBBLICANO NEI PROPRI SITI INTERNET E CHE INVECE SI PUO’ CONOSCERE ACCEDENDO A MUTUIONLINE, CONFONTANDOLI RAPIDAMENTE.


4-SE TROVATE IL MUTUO ADATTO, INOLTRATE ATTRAVERSO IL SITO MUTUIONLINE LA RICHIESTA ALLA BANCA.






Un altro sito che vi consiglio è www.Freefinance.it, concorrente di Mutuionline: qui occorre la registrazione gratuitamente e l’invio dei vostri dati alla banca.


La risposta alla vostra ricerca non l’avete subito, ma dopo 4 giorni le banche invieranno al vostro dossier personale (aperto sul sito Freefinance) le loro proposte, tra cui potrete scegliere quella che volete.
Insomma, a me sembrano 2 ottimi servizi per iniziare la vostra ricerca di un mutuo casa senza sorprese.
L’unico svantaggio è che entrambi i siti hanno solo le proposte di mutuo di 13 e 14 banche…quindi un’offerta un po’ limitata, ma potrebbe esserci quella che cercavate!


Ciao e vi auguro di comprare la casa dei vostri sogni, spendendo il meno possibile!


Marco ( Bologna )

Per altre info e per richiedere preventivo gratuito !

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Ho da poco acquistato casa e, come molti, ho dovuto stipulare un mutuo prima casa. E qui subito il primo problema...come districarsi nella marea di offerte piu o meno vere, quanto è pissibile chiedere di mutuo, che rata devo pagare, per quanto tempo, tasso fisso o variabile.....e queste sono solo una piccola parte delle domande che vengono in mente alla parola mutuo.

Diciamo subito che per chi non è del settore gia fa fatica a capire che differenza ci sia tra tasso fisso, variabile, scalare.....e certo andando in banca o in una finanziaria loro non aiutano piu di tanto...dopo tutto sono li per "vendere" un prodotto e da bravi venditori fanno di tutto per non rispondere in maniera esauriente e chiara alle vostre domande. Ecco però che internet così mistrattato e spesso accusato di incredibile ed inenarrabile inutilità... :-)) ...ci viene questa volta in aiuto.
Il sito come spesso accade l' ho trovato per caso girovagando alla spasmodica ricerca di qualche informazione che potesse aiutarmi. All'inizio ci si trova un po in imbarazzo, offre veramente un mare di informazioni e utilità, e quindi si fa fatica a trovare quello che si cerca, ma superato l' impatto iniziale la consultazione è chiara veloce e sopratutto (finalmente) esauriente.
Una delle utilità principali ovviamente è la possibilità di trovare una istituto di credito, di quelli convenzionati col sito, che vi possa fornire quanto richiesto...un mutuo...dovete solo inserire alcuni dati essenziali tipo di tasso, vostro stipendio o rata che vorreste pagare o capitale richiesto, numero di anni, tipo di immobile, insomma le solite informazioni, dopodichè il sito vi proporrà le offerte disponibili con tutte le informazioni necessarie, fate una bella stampa del tutto, vi studiate tutto comodamente a casa vostra e poi avrete la possibilità di inviare una e-mail per essere contattati prima da mutuionline, che sono gentilissimi e molto professionali, e poi dalla banca da voi prescelta.
Ovviamente di ricerche ed ipotesi ne potete fare voi stessi quante ne volete senza dover chiedere niente a nessuno, il che è molto comodo.
Vi sono moltissime altre utilità e notizie sul sito tutte riguardanti la casa ed i mutui come il piano di ammoratamento ed il calcolo previsionale di quanto potete pagare di rata mensile in base alle vostre entrate ed uscite.


Insomma il sito è ricco non vi manca che andare a vedere e provare.

Tutto questo ve lo posso garantire in quanto io stesso ho stipulato un mutuo grazie a loro e sono della massima efficenza. Tempo per stipulare un mutuo meno di due mesi tra ricerca appuntamenti colloqui e firma !!
P.S. un consiglio: evitate calorosamente le finanziarie in genere che promettono una montagna di soldi in poche ore, io ho provato ed a parte che spillarmi un bel po di soldi per ricerche inutili che non portano assolutamente a nulla (infatti non hanno scoperto un beneamato tubo su di me) mi avevano garantito 10 milioni in poche ore e dopo 10 giorni non avevano neppure deciso che fare...saranno magari piu care ma fidatevi delle banche. almeno mantengono cio che promettono

Luca (Bari)




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La differenza in materia di acquisto delle case mediante un mutuo si pone principalmente a seconda che si tratti di acquistare la prima casa o la seconda casa. Solo gli acquirenti della prima casa hanno determinate agevolazioni fiscali anche nella sottoscrizione del mutuo. Mentre, i più fortunati che hanno la possibilità di avere la seconda casa, anche mediante un mutuo, proprio perchè dimostrano una capacità contributiva maggiore, vengono esclusi dai benefici fiscali previsti solo per la prima casa. Vediamo in dettaglio il diverso regime fiscale che differenzia anche i mutui per acquisto prima o seconda casa.







Acquisto prima casa: se l'acquisto, a prescindere dal mutuo, si riferisce alla prima casa l'atto di vendita è soggetto alle seguenti tasse:






Se a vendere è un privato:


- imposta di registro al 3%


- imposta catastale fissa di 168 euro


- imposta ipotecaria fissa di 168 euro






Se a vendere è una impresa di costruzioni:


- iva al 4%


- imposta di registro fissa di 168 euro


- imposta catastale fissa di 168 euro


- imposta ipotecaria fissa di 168 euro






Mutuo acquisto prima casa: l'atto di mutuo riguardante l'acquisto della prima casa è gravato solo da una imposta sostitutiva pari allo 0,25% rispetto l'importo totale erogato. Ad es. su 100.000 € di mutuo si pagano 250 euro.




Acquisto seconda casa: se l'acquisto, anche senza mutuo, si riferisce alle seconde case l'atto di compravendita è soggetto alle seguenti imposte:







Se a vendere è un privato:


- imposta di registro al 7%


- imposta catastale del 1%


- imposta ipotecaria del 2%






Se a vendere è un imprenditore edile:


- iva del 10% ( o del 20% se la casa è di lusso)


- imposta di registro fissa di 168 euro


- imposta catastale fissa di 168 euro


- imposta ipotecaria fissa di 168 euro






Mutuo acquisto seconda casa: sul contratto di mutuo riguardante l'acquisizione delle seconde case, in base al decreto legge n. 220 del 2004, grava una imposta del 2% sull'importo totale erogato. Quindi, continuando l'esempio su riportato, sui 100.000 € di mutuo si pagheranno ben 2000 euro.






Dalle informazioni su riportare è chiara una notevole differenza di regime fiscale in capo ai due tipi di acquisti: la seconda casa, rispetto la abitazione principale, ha un costo di circa 2 volte e mezzo. Addirittura, la tassazione inerente l'atto del mutuo della seconda casa dal 2004 ha una imposta sostitutiva di ben otto volte superiore rispetto quella applicata alla prima casa.

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A presto

....La consultazione delle informazioni contenute all'interno del presente articolo non va in alcun modo intesa come alternativa o sostitutiva alla consultazione di professionisti o esperti del settore - gli autori del sito Mutuo Online non sono in alcun modo responsabili di possibili danni o pregiudizi che possano derivare dalla lettura del materiale pubblicato nel blog o da eventuali errori, omissioni, inesattezze presenti nei contenuti esposti.









Che cosa è il piano di ammortamento? E' sempre molto importante avere le idee chiare su ciascun concetto, nei mutui, online e offline, ovunque.
Si dice piano di ammortamento la modalità secondo cui si rimborsa il mutuo. Ne esistono di diverse tipologie, a seconda delle linee guida del contratto di mutuo.






Il piu frequente è detto piano di "ammortamento alla francese". Questo tipo di piano parte dal presupposto che la rata periodica sia composta da due parti: una quota capitale e una quota interessi. Di rata in rata, le quote capitali crescono mentre le quote interessi diminuisce.



In altri termini, nelle prime rate il denaro che tu restituisci va a coprire in gran parte gli interessi calcolati (quota interessi) mentre solo una piccola parte di quella somma rateale va ad estinguere il debito effettivo per il denaro prestato. Con lo scorrere del tempo e il pagamento delle rate la somma destinata agli interessi in ogni rata tende a diminuire, quindi, i soldi che io restituisco coprono il denaro effettivamente prestatomi.






Vi sono anche altri tipologie di ammortamento:


- piani a rate crescenti, ove le rate non sono fisse ma il loro importo aumenta da una rata all'altra


- piani a ammortamento libero, nei quali le rate sono composte solo dalla quota degli interessi mentre la quota capitale può essere rimborsato liberamente senza scadenze determinate a priori)


- piani a rata fissa e durata variabile, per cui la rata è costante; il suo importo non aumenta ne diminuisce; ciò che diminuisce o aumenta è la durata del piano di rimborso, piu lunga o più corta in base alle variazioni del tasso.







Questi sono i piu frequenti tipi di piani di ammortamento.



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Marco ( Mi)


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